雖然近月以𣾀豐為首的大型銀行逐步提高新造按揭利率，但「兩厘幾」的利率在歷史上仍屬低位，比起90年代高踞十多厘算是「小兒科」。在長期低息環境下，很多住宅物業買家傾向把按揭還款年期攤長至30年的上限。換言話說，30歲的上車客可能孭着樓債直到60歲，務必明智地管理這筆可能與你半生相隨的長期債務。
30年還款期更易過壓測
把按揭年期攤長，最明顯的好處之一是降低每月供款額，使買家更易通過壓力測試。以400萬元樓價、借9成按揭、年利率2.375%為例，假設還款期是15年，不加借按揭保險費的每月供款額為23,793元， 通過壓測的最低入息要求是53,048.65元；若還款期延長至30年，每月供款額大降至13,992元， 通過壓測的最低入息要求是36,653元，上車難度大減。此外，在相同財務條件下，使用較長還款期有助借款人獲得更多貸款，可選擇的物業自然更多。
投資有道的業主，一般更願意透過長還款期甚至轉按套現，將現金用作投資。在低息時期，業主較容易透過穩健投資，賺取高於供樓利息的回報，反之風險就越高。此外，在通脹大趨勢下，現金不斷眨值，與此同時年輕業主薪金大都可持續增長，對他們而言供樓只會越來越輕鬆，亦是借到盡的誘因。
要留意的是，15年及30年還款期的總利息支出可相差逾倍，手持充裕現金但不擅投資的業主，或須三思應把還款期拖到最長，還是縮短還款期以收慳息之效，不必盲從市場潮流使用30年還款期。
年齡及樓樓影響按揭年期上限
30年最長按揭還款期來自金管局的指引，但是否批足30年，則取決於銀行本身。每間銀行對審批按揭年期各有標準，常見的是「樓齡 + 借款人年齡」或「借款人年齡 + 還款年期」不可超過75年。舉例說，30歲買家購買20年或以下物業，假設其他條件符合申請按揭資格，則一般可獲銀行批出30年還款期按揭；但在同樣財務條件下，50歲買家購買40年樓齡的物業，則可能只獲批出較短年期的貸款。
轉按可慳近半供樓利息
多間銀行削減轉按現金回贈，未受罰息期束縛的業主，宜考慮趕上轉按賺回贈的尾班車。假設業主借貸400萬元、年利率2.375%、還款期為30年，每月供款約15,546元，當中約7,700元是利息支出。如業主選擇的按揭計劃提供2%現金回贈，他可獲得80,000元，以24個月罰息期計算，平均每月慳息約3,333元，為利息支出43%。每兩年轉按一次，長年累月可慳接近一半利息。
另外，業主不要忘記供樓利息支出可用作扣稅，每年扣除額上限是10萬元。攤長供款年期，雖然會增加利息支出，但可用盡20個課稅年度的扣稅限額，慳到更多稅。
