投資理財愈早開始，資產就有更多時間去增長，但很多時新手受限於資金，及難以掌握入市時機，令投資遲遲未能起步，讓投資者損失了讓財富增值的時間。投資者不妨嘗試月供基金，運用平均成本法之餘，也可以進行長短線投資，豐富自己的投資組合。
認識月供基金
甚麼是月供基金？
月供基金與其他月供投資一樣，都是利用平均成本法策略，每月均用定額資金購入基金單位，讓投資者在基金價格較低時購入較多基金單位，價格較高時則購入較少基金單位，在長線投資及平均成本法的策略下，減低短期市場波動的影響，以較低的平均成本價，爭取更高的潛在回報。
| 月份 | 每月供款 | 基金單位價格 | 購入基金單位 | 總持有基金單位 |
| 1 | HK$1,000 | 5 | 200 | 200 |
| 2 | HK$1,000 | 4 | 250 | 450 |
| 3 | HK$1,000 | 8 | 125 | 575 |
| 投資總供款 | HK$3,000 | |||
| 總持有基金單位 | 575 | |||
| 每基金單位價格 | HK$5.21 |
從上表可以看到當月供基金遇上市場有波動時，同樣的HK$1,000元，於基金單位價格上升時會買到較少單位，基金單位價格下跌時購入較多單位，分階段入市，避免在不對的時機入錯市，因市場的高低實在難以掌握，這投資法減輕了市場動蕩對投資帶來的影響。
月供基金的優點
- 平均成本法：於不同時段入市，面對波幅上落時，可以減少市場波動帶來的影響。
- 養成儲錢習慣：每月供款變相讓投資者每月儲錢，默默增加着投資者的資本。
- 節約時間成本：基金都有基金經理管理，除了投資者最初挑選基金時，省卻了往後花精神及時間去分析個別股票，適合一些不能經常留意市況，及容易被市場波動影響情緒的投資人士。
- 入場門檻低：月供基金每月投資額可低至HK$500，避免投資者因未儲夠錢入市而錯失良機，愈早開始投資，愈能發揮複息效應。
月供基金注意事項
選擇基金
計劃可因應你的投資目標，選擇基金公司、地區、行業及資產類別，在挑選組合時應盡量多元化，以分散風險；亦要估算自己可承受的風險，雖說基金已有分散風險的作用，但是各基金之間分別還是十分巨大。例如在投資資產類別的基金時，股票基金會比債券基金的價格跌宕起伏較大，相對風險就會較高，所以最初挑選，應應先了解該基金的風險評級、投資市場及回報等資料，再尋找有潛力及適合自己投資目標的基金組合。
基金收費
現時不少銀行及證券行均有提供月供基金計劃，每月最低供款額大多定為HK$1,000，亦有些HK$500就可進場，雖然入場費低廉，但是月供基金需要收取相關的手續費，例如轉換費、終止計劃費用及贖回費等，例如認購費一般是1%至5%，各銀行及證券行的收費都有所不同，所以在選擇投資平台時，記得要比較清楚。
貨幣對冲
在認購基金時雖然是以港元作計算，但是在投資不同國家的股票基金或債券基金時，其實是用港元兌換了該國的貨幣，然後再進行投資，所以在計算回報時，會受到匯率變動的影響。假如你投資了日本股票基金，早前股票大漲主因是日圓匯價下跌所推動，如果日股升了20%，但日圓兌港元跌了25%，那實質你的投資是虧損了5%。
因此，有些基金會實施貨幣對沖貨幣對冲，即抵銷了日圓匯價變化的影響，可獲得的回報應約為20%。不過要留意對沖亦會令貨幣升值時，賺不到貨幣升值的回報。
月供基金短線投資策略
一般來說，投資期一年的算是短線投資，目的是希望在短時間內透過不斷買進賣出，從而賺取差價，遇上市場波動較大時，眼光準確者可以短時間獲得巨大的收益，但同時風險亦會較大，一但下跌亦會蒙失巨大損失。
所以短線投資必須設立止蝕位，因每個地方或經濟體系都有其獨特的經濟周期，如果一個地方的經濟開始走下坡，這個下跌周期通常不會在短時間內反轉，止蝕位就是幫助令損失限制在一個自己可接受的範圍內，同時減低時間成本，與其慢慢等待上升，不如挑選另一個優質及有潛力的基金。
雖然月供基金有分散成本及風險的作用，但是基金會有轉換費及贖回費，如果用來作為短線投資工具，頻繁的交易會令手續費用侵蝕你的收益。
月供基金長線投資策略
普遍認為長線投資相對短線投資風險較低，因過往歷史顯示市場趨勢總體是向上增長，即使中間出現金融危機、股災等市場波動，只要時間足夠，仍可迎來新的經濟周期，所以長線投資必須保持耐性，投資者亦切忌頻繁地轉換投資組合，故在最初挑選投資組合時需較為慎重。
長線投資往往需要10年或以上時間才能顯示其威力，所以投資的資金最好是閒餘的，另外在投資基金時，應盡量挑選數個不同領域的基金，不要太單一，如分開不同地區，美國股票基金、亞洲債券及歐洲貨幣等，避免一個領域下跌時，全部基金都受到影響，減低整體投資組合的風險。
比較投資戶口收費及迎新優惠
⭐️編輯精選：投資理財小貼士
- 消費券：消費券教學〡八達通〡Tap & Go拍住賞〡AliPayHK〡WeChat Pay HK
- 股票投資：港股戶口收費+迎新獎賞比較〡美股戶口收費+迎新獎賞比較〡證券行免費送股票優惠〡第一次買股票須知
- 加密貨幣：加密貨幣入門〡NFT入門懶人包
- 銀行戶口：虛擬銀行優惠比較
