為了讓自己往後可享受有質素的生活，醒目人士都會早作準備，利用不同的理財工具規劃各個人生階段，保監局主席鄭慕智表示，香港身故保障風險缺口達HK$6.9萬億，平均每名勞動人口的缺口為HK$190萬。保險業監管局（簡稱保監局）近期設立網頁推出「保障需要評估」，供市民計算個人風險保障缺口，另外提供不同險種的基本資料，讓市民可以更了解各人生階段對保障的需要。
保障需要評估的作用
保障需要評估分為完整版及簡易版，簡易版大約需時5分鐘，圍繞目前的狀況，包括年齡、收入、有沒有物業、婚姻狀況、財務狀況等，評估使用者如果身故風險所產生的保障缺口，助你計算目前所購買的人壽保險是否足夠。
完整版完成需時約10分鐘，當中的問題包括年齡、收入、會否打算在未來置業、預期置業的價值、婚姻狀況、生育意向、家庭成員需要等資料，然後估算出你將來50年的保障是否足夠，同時會評估你哪一個人生階段最易出現保障缺口，給出一些建議及注意事項，簡介不同險種對你人生階段的幫助，雖然你未必一定要完全聽從分析結果，但是從中引發你思考規劃未來的重要性，及構想藍圖，亦是一件未雨綢繆的美事。
甚麼是保障缺口？
保障缺口是指如果你突然身故，剩下的資產未能助你的家庭維持生活水平，簡單的計算為家屬生活水平的金額，減去可用資產，所欠的金額即是保障缺口。
如果不想這保障缺口出現，妥善管理風險，或將風險轉移對人生規劃就非常重要，其中尤以身故風險為家庭帶來的影響最為嚴重。如想在遭遇不幸時，自身家庭仍能持原有的生活水平，那便需要因應不同人生階段及早作出人生規劃，如購買一些保險產品，來幫助填補保障缺口。
有效提高自己的保障
不少人認為保險買得愈多，保額買得愈大，保障就會愈全面，其實不同人生階段的個人財政狀況不一，而且保險種類繁多，未必所購買的保險適合你所需。例如初出社會，經濟狀況未必太好，可先考慮保費較便宜的定期壽險，可說是低保費、高保障，待往後日子再考慮其他保險組合。
現時保險業務走向數碼化，亦更具透明，除了網上提供愈來愈多工具讓市民可以自行計算外，網上投保更是一個趨勢。例如ZA Insure就可全程網上投保，市民只需幾分鐘就可了解報價，同時推出細分危疾項目的保險項目，讓人可更低費用及更自由選購自己想要的保障。
