信用卡借錢〡信用卡現金透支利息極高 有咩較佳選擇？

急需短期資金周轉時，很多人想到用信用卡借額外現金，主要分為兩大方法：信用卡現金套現及信用卡現金透支，別以兩者名稱相近便差不多，實際利率可差逾10倍，選擇時務必謹慎。另外，你亦可考慮使用私人貸款，獲取更優惠的實際利率。

信用卡現金透支 VS 現金套現

不少人搞不清信用卡現金透支與現金套現有甚麼分別，以下是簡要說明：

• 信用卡現金透支：透過信用卡在自動櫃員機提取現金，貸款額視乎信用卡的信用額而定，全程毋須申請及核批，雖然很方便，但年息可高達約40厘，而且逐日計息，另收手續費，是極其昂貴的貸款方法，在別有選擇時都不建議使用。
• 信用卡現金套現：有時稱為現金分期計劃，借款人須預先向銀行申請，一般一於數個工作天內獲批，貸款額按信用額及還款能力而定，年利率可低至約3厘至4厘，但仍貴過坊間不少私人貸款。

信用卡現金套現影響信用額度

使用信用卡套現現金後，信用卡的可用信用額即會減少，並隨着每月還款後而回升。申請前，須考慮會否阻礙你日常用信用卡簽賬。

提早還款手續費

經信用卡套現借錢後，借款人如提早還款，銀行一般要求收取費用甚至餘下利息，故提前還款未必能慳息。

不能儲信用卡積分

一般而言，使用信用卡現金套現不能像日常簽賬般，獲得現金回贈或其他優惠，但銀行亦可能推出免找數簽賬額等額外優惠，回贈比率一般少過用信用卡簽賬。

私人貸款年息更低

比起用信用額度借錢，私人貸款很多時更加着數。私人貸款的年息視乎申請人的信貸記錄、還款能力、還款期等因素而定，可低至2厘或以下。此外，不少財務機構提供月薪10倍或以上的私人貸款額，普遍能比信用卡現金套現借得更多。

至於申請手續方面，傳統銀行要求私人貸款借款人提升收入證明、住址證明及身份證明文件，並需時約7至10日作批核；如使用信用卡現金套現，由於發卡銀行已掌握卡主基本財務狀況、還款記錄，申請流程相對簡便。

不過，近年多間銀行引入網上批核私人貸款模式，部分更免收住址及入息證明，借款人甚至可於即日內完成及提取貸款，故只要選擇合適的私人貸款產品，方便程度亦跟信用卡套現不遑多讓。