香港已登記私家車總數達約60萬輛,數量持續增長,車位需求龐大,吸引不少人買車位投資或自用。車位價格雖普遍低過住宅,但成交價往往達七位數字,故敍造按揭買車位,是市場買家常見做法。到底車位按揭與住址物業按揭有甚麼分別?申請貸款前又有甚麼要注意?
車位按揭成數上限是5成
根據金管局指計,只有住宅物業才能敍造高成數按揭,車位被歸類作非住宅物業,按揭成數上限是5成。換句話說,購買一個價值HK$250萬的車位,最多可借HK$125萬。
唯一例外的情況,是購買連車位的住宅物業,兩者以「合契」形式敍造按揭,則可按住宅物業按揭的做法,借到8成或9成按揭貸款。
借車位按揭須通過壓力測試
申請車位按揭時,銀行會估評借款人的供款與入息比率,並進行壓力測試,界線亦住宅按揭的要求一致:
- 供款與入息比率基本要求:壓力測試前,每月供款不可超過入息50%
- 壓力測試:模擬加息3厘後,供款與入息比率不可超過60%
留意還款年期及可用按揭計劃限制
買住宅物業,按揭還款年期最長可達30年,但車位按揭還款期上限是15年,短足足一半。
此外,並非所有銀行都有提供車位按揭,而且一般只設P按計劃,選擇比樓宇按揭少。車位買家記得要清楚計算每月實際支出才入市。
車位估價資訊相對不透明
無論買樓還是買車位,要確保銀行能批出足夠按揭貸款,買家事前須向查詢估價,確保銀行估價不會與成交價相差太遠。
買住址物業時,我們可輕易在銀行網站查詢估價,但車位估價一般不會在網上公開,要查詢估價,只能致電銀行逐個車位問。此外,刊登車位成交記錄或相關新聞的網站亦不多,買家交易前可獲取的價格資訊不及住宅市場豐富。
投資前了解供求及趨勢
買車位既可自用,亦是一項長遠投資,入市前當然要了解影響車位價格的因素。
- 附近車位供求:籠統而言,家庭對汽車的需求高於單身人士,合理推測是大單位數目多的屋苑,泊車需求會較高,如屋苑及附近範圍車位供不應求,有利車位放租及升值。
- 電動車充電裝置:電動車是交通工具發展大勢所趨,根據政府的《香港電動車普及化路線圖》,當局期望在2035年或以前停止新登記燃油私家車及混能車,但不是所有車位都可用作電動車充電,故能充電的車位可望較吃香。不過,政府亦推動擴展電動車充電網絡,充電車位應日後料增加。
- 車位狀況:車位雖然結構簡單的四方格一個,但睇車位仍大有學問,例如車位上方是否有漏水、倒車空間是足夠予5人或7人車使用、停車場管理質素、是否容易由住宅步步前往等,均可影響租值及升值潛力。