不少人面對債務時抱持能拖則拖態度，結果債務如雪球累積，變成困擾身心的重大問題。其實不論債務大小都應盡快整合處理，尤其是拖欠卡數，高昂的利息及手續費容易壓得人喘不過氣。選用合適的還款工具，有助減輕償還債務壓力。
借錢還債的原則
現代人身上或多或少會背負債務，如房貸、汽車貸款、私人貸款、信用卡欠款等。哪些債務問題需要優先處理呢？在甚麼情況下才應該借錢還債？以下是四項基本原則︰
- 高利率的貸款轉換為低利率：如正在以Min Pay還卡數，卡數欠款實際年利率普遍超過30厘，欠款更會逐日計息。在這樣情況下，你應該第一時間解決卡數。
- 盡量把債務整合：將多筆貸款整合成一筆債務，避免債務分散在多家銀行，減省整體的利息及手續費，以及因錯過還款期限而招致罰款的機會。
- 制定清晰的還款時間表：有序地讓使每月還款額控制在自己可承受的範圍，以免因逾期還款產生額外的費用。
- 不應濫用以債冚債：應借則借，只借你有力償還的貸款，不應在毫無還款辦法的狀態下，一味靠以債冚債拖延。
向家人朋友求助
遇上債務問題時，較理想做法法是問家人或朋友借錢，因為利息一定不高，甚至可以不用利息，而還款期還可以有商有量。不過，親友可提供借款金額不一定足夠解決你的金錢問題，還有機會因金錢糾紛影響關係。
問家人朋友借錢還債時，還可誠懇地請他們監督自己的消費狀況，增加相互信任之餘，亦令自己減低重蹈債務問題的風險。
借私人貸款
覺得向家人朋友借錢好尷尬？欠款不太多的人士也可考慮申請銀行及財務機構的分期私人貸款，一般可借取月薪的8至12倍，實際年利率在3%至18%之間，還款最多可長達60個月。如果你是納稅人，也可趁稅期申請稅務貸款，因稅貸的APR普遍較私人貸款為低。但留意稅貸一般最長只有24個月的還款期，要因應自己每月的還款能力作考慮。
大額可選結餘轉戶
如你的卡數或貸款結欠金額較大，可以選擇結餘轉戶貸款，其主要目的就是用作整合債務及清還欠款，批出的貸款額最高可達月薪的18至21倍，APR較一般私人貸款高，不過還款期最多可長達84個月，減低了每月的還款壓力。結餘轉戶把多筆卡數整合成一筆貸款，加上實際年利率較低，比還Min Pay更能慳息及慳時間。
不要胡亂借錢
要運用借錢清債最重要的是有計劃，切勿病急亂投醫，如借取高利貸、使用信用卡透支現金、或用B信用卡找A信用卡卡數「卡冚卡」，這些借錢方式並不可取，因這些的APR都十分高昂，而且是逐日計息，如不能短期內還清，只會令欠債情況更加嚴重，緊記還得到先好借。
