想扚起心肝好好理財,但不知從何入手?你欠缺的可能是一套最適合自己、行之有效的理財方法,而一個簡單易用的理財記帳App,是建立個人理財習慣與系統的第一步。透過記帳,我們可詳細記錄每一筆收入及支出,管理及追蹤財務狀況,深入分析投資表現與資產走勢變化。以下同大家分享記帳的基本概念,再介紹7個好用的理財App。
記帳的必要步驟與好處
記帳不只是隨手記錄開支,而要系統化地整理好所有個人理財的重要數據,過程包括:
- 記錄:將所有的收入、支出、投資、還款等交易記錄,按日期詳細記錄。
- 分類:交易記錄分類,例如食物、交通、娛樂及學費等,以分析個人用錢的模式。
- 計算:計算總收入、總支出,投資盈利或虧損,整理好的數據將成為你作出理財決策的基礎。
- 分析:定期分析理財數據,製作月度或年度個人理財報告,以了解自己的財務狀況是否與個人目標相符,並按目標調整預算,以及開支和投資計劃,作出明智的財務決策。
透過妥善記帳,你可享受到以下好處:
- 清晰掌握收支狀況:開始記帳後,你可清楚自己每一分一毫從何而來,為何花去,避免資金流向不明。
- 預算管理:記帳幫助你制定和管理預算。你可以設定每月的開支上限,檢查是否超支,及時調整消費。
- 發現消費習慣:記帳助你了解自己的消費習慣,找出哪些項目消費金額最高,哪些支出可以削減,養成更理智的消費習慣。
- 追蹤理財:透過記帳,你可以設立並追蹤各種理財目標,實現儲蓄、還款、投資,以及升學、結婚、置業等計劃。
- 作出正確決策:記帳習慢使你建立個人理財的數據庫,從而作出建基於數據、符合個人能力和風險偏好的正確決策,對計劃結婚、儲首期等長遠而需要大額資金的中長線目標極有幫助。
- 減少財務壓力:記帳幫助你用理性的方法管理個人財務,減少因決策失誤而造成損失的風險,亦有助避免衝動消費,財務壓力會相應減少。
7大理財記帳App推介
記帳的方法很多,你可以用紙筆、Excel等電子表格記錄支出,但在人人手機不離手的當今世代,用手機App記帳當然是最順手、最有效率。下面我們精選的7個理財記帳App:
1) Planto
Planto是2018年由香港金融科技初創團隊所推出理財App,下載量超過20萬。Planto開發團隊受香港大學和數碼港等機構支持,並為多間銀行提供金融科技及數據解決方案。功能方面,賣點是設有專為香港人設計的全自動化記帳系統,可連結香港超過50間銀行及金融機構的賬戶,涵蓋儲蓄、信用卡、投資、保險、貸款、電子錢包等不同賬戶類別,連八達通、信用卡積分、飛行里數等都可用Planto自動幫你記錄。
Planto更會進一步幫你將開支自動分類,購物、飲食、教育、交通等邊方面用最多錢?用Planto都可睇得一清二楚。分析報告方面,Planto設有開支類別分析、碳排放報告、資產分析等多種不同報表,完全可系統化地幫你理財。正在儲錢的你,還可以在Planto訂立儲蓄目標及預算,掌握資產增值邊度。App內還有多種提示功能,能通知你可疑交易、提你交卡數等,功能多多而且十分適合香港人使用。
2) 記帳城市
記帳城市由台灣公司Sparkful開發,是一款十分「好玩」的記帳App。特色是將遊戲元素融入記帳,在記帳過程中可愛造型的建築,發展你的城市,還設有遊戲排行榜,與朋友互相支持和比較。如果你擔心記帳太悶,怕自己因缺乏動力而放棄,而又喜歡可愛風格的手機App,不妨試試記帳城市,看看能否鼓勵到你養成記帳好習慣。
3) Ahorro
Ahorro同樣是台灣公司出品,介面和功能都十分簡潔,撳幾下即可記錄收支,並會提供分析報表、規劃預算等基本功能,助你快速管理個人消費。Ahorro雖然功能不多,但勝在專注於記錄收支,如果你只求手動記錄收支,不想被額外功能擾亂,此App可能適合你。
4) Money Pro
Money Pro是一款適合管理家庭預算的記帳App,設有跨平台同步功能,讓用戶可以同家人或伴侶,透過雲端同步數據,互相監察日常開支。主要功能包括以日記形式規劃和管理預算、記錄支出、接收賬單到期通知、貨幣匯率計算和個人財務分析報表等,功能十分完善和專業。
5) Shareroo
Shareroo專為家庭及情侶設計,其共享功能是一大賣點,用戶可建立個人或共同記帳空間,一起記錄家庭開支。用戶可自由設定支出類別、拍照儲存收據、製作購物清單及待辦事項等,方便與家人分工合作管理支出及規劃預算。
6) Monny活寶兔記帳
Monny活寶兔記帳是另一款走可愛路線的記帳App,功能簡單易用,除了記錄收支、訂立預算及分析報表等常見功能外,亦可按根據現金、信用卡等項目開設個別賬簿,分門別類地整理支出。你亦可將輸出到Excel,以便在電腦或其他平台整理個人理財數據。
7) 天天記帳
天天記帳介面簡約、操作直觀,主要功能包括行事曆式的每日消費記錄、開支報表分析和圖表、自訂主題介面和管理單據發票等,你還可自行建立旅遊賬簿或公司支出賬簿等分類,讓個人賬目管理更加靈活。
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Planto是由香港團隊研發的個人理財App,可連結銀行與理財戶口,幫你管理每月收支、訂立儲蓄目標,所有電子錢包、投資戶口、強積金、物業等資產狀況一目了然,仲識自動提你準時找信用卡卡數,避免罰款。
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