申請私人貸款時,銀行或財務機構一般會向申請人索取特定文件,以審視其還款能力及查詢信貸評分,從而釐定實際年利率(APR)及其他貸款條件及優惠。而隨着科技進步及虛擬銀行面世,在香港經銀行申請私人貸款的手續及文件逐漸變得簡單。
馬上了解申請銀行私人貸款時,一般所須的文件及流程,做足準備,讓申請貸款流程更順暢。
申請銀行私人貸款文件
申請私人貸款,銀行或財務機構最常索取的文件是身份證、入息證明及住址證明3種,具體要求視乎銀行及申請人情況而異。
入息證明 | 包括1至3個月的銀行月結單或存摺、近期的稅單、糧單、僱傭合約、自僱人士的商業登記證、營業稅單等 |
住址證明 | 近3個月的水費、電費、煤氣費單、銀行月結單等 |
身份證明文件 | 香港永久性居民身份證、有效護照等 |
近年,有銀行及財務機構推出要求較少證明文件的網上審批貸款模式,亦為香港的虛擬銀行所採用:
傳統銀行申請模式 | 網上特快申請模式 (例如:虛擬銀行) | |
入息證明 | 必須 | 可免 |
住址證明 | 必須 | 可免 |
身份證明文件 | 必須 | 必須 |
申請私人貸款流程
傳統銀行審批私人貸款,需時可達約7至10日;部份銀行設網上特快手機App處理所有申請手續,審批及放款更快捷,甚至可在即日內獲得貸款。
傳統銀行申請模式 | 網上特快申請模式 (例如:虛擬銀行) |
1. 預約客戶經理會面 | 1. 網上遞交申請 |
2. 遞交實體申請表及文件 | 2. 即時獲知結果、年利率等條款 |
3. 等候銀行以書面通知結果 | 3. 申請人接納貸款 |
4. 申請人接納貸款 | 4. 申請人提取貸款 |
5. 申請人提取貸款 |
有銀行或財務機構提供免入息證明貸款,批核過程一般較快,但貸款方亦可能視乎信貸記錄等因素,要求申請人補交收入或資產證明文件。一般而言,申請人如能提供資料齊全、證明申請人有充裕還款能力的入息記錄,較易獲批較大額的貸款,以及取得較優惠的利率。
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