香港8間虛擬銀行雖然起步不久,但已漸漸發展出不同特色,像livi bank及WeLab Bank主打消費服務、天星銀行搶攻貸款市場,最進取的ZA Bank似乎想成為「瓣瓣掂」的數碼銀行。
至於平安壹賬通銀行(PAOB或稱PAObank)則將業務重點放在中小企銀行及貸款服務,在以個人零售銀行服務為主的虛銀市場中,可謂別樹一幟。個人銀行方面,PAOB的主要賣點是0.6%年利率的活期存款,用戶又可在銀通櫃員機無卡提款,其餘提存服務相對簡單。
平安壹賬通銀行PAOB 簡易開戶流程
PAOB設有個人及中小企兩類銀行戶口,均可在手機完成開戶。在數碼銀行大行其道的年代,經手機開設個人戶口或許不是特別賣點,但對香港中小企而言,開銀行戶口往往不是一件很簡單快捷的事,公司董事一般須處理繁複的實體文件申請程序,並等候至少數個工作天,才能成公開立公司戶口,又要支付開戶手續費及滿足最低結存要求。
PAOB中小企服務的優勝之處,是能讓在快至25分鐘內經手機完成開戶口的所有手續,更免收手續費,不設最低結存要求,非常切合中小企的需要。不過,PAOB現時主要向「貿易通」平台的進出口商服務,尚未完全向所有中小企開放服務。
開設平安壹賬通銀行PAOB個人/企業戶口步驟
申請PAOB個人戶口,須下載「PAOB」手機應用程式;中小企客戶則要用「PAOB SME」。兩個程式均設iOS及Android版本。透過手機應用程式開立個人或中小企戶口,須遞交及驗證的資料略有不同,但主要流程大同小異:
- 輸入及驗證手機號碼
- 設定用戶名稱及登入密碼
- 以手機拍攝身份證作身份驗證
- 以手機自拍作身份驗證
- 填寫及確認個人資料
- 發送QR碼至公司董事及股東作資料確認
- 完成
PAOB存息0.6% 存戶可無卡提款
PAOB個人銀行只提供基本的提存及轉賬服務,亦支援轉數快FPS轉賬。手機應用程式的介面不像MOX Bank、livi bank等加入花巧的視覺元素,但鮮橙色的主色調尚算搶眼,各選項亦清晰易用,首次使用相信亦不難掌握。
多間虛擬銀行均以較高存款利息吸客,PAOB的存息在虛銀中只能說是中規中舉,首HK$500,000存款享0.6%基本年利率,沒有手續費及最低結餘要求;客戶資金受存款保障計劃保障。
PAOB與銀通合作推出「無卡提款」功能,用戶可透過手機在全港1,700部銀通自動櫃員機提款。無卡提款操作方式十分簡單:
- 在PAOB App內選擇「銀通無卡提款」
- 輸入提款金額
- 輸入短訊驗證碼
- 前往支援「銀通無卡提款」的櫃員機,並選用「無卡提款」
- 在手機App選擇「現在提款」並掃描櫃員機螢幕上的二維碼
- 提取現金
中小企貸款申請簡易
PAOB主打中小企服務,除了開戶容易,簡單的貸款批核流程亦是賣點。PAOB的「壹貸易」中小企分期貸款只需提供香港身份證即可申請,放款前才須遞交證明文件。
另外,PAOB有參與香港按證保險有限公司的中小企融資擔保計劃,推出九成信貸擔保產品,貸款實際年利率(APR)上限僅為4.99%。與「壹貸易」一樣在放款前毋須提交財務證明文件。兩類貸款產品均是貸款零手續費、不設提前還款手續費。
平安壹賬通銀行PAOB常見問題
PAOB目前沒有迎新優惠,Planto將緊貼PAOB及其他虛擬銀行的優惠及產品消息。
銀行編號(Bank Code): 392
分行編號(Branch Code): 752
SWIFT編號(SWIFT Code): PONCHKHHXXX
PAOB預設只提供電子月結單,但用戶可經手機應用程式申請紙張月結單,每份收費HK$100。
PAO的聯絡電話是(852) 3762 9900;電郵為paob_cs@pingan.com。