在香港買賣住宅物業，動輒涉及數百萬甚至過千萬資金。長久以來，物業成交款項大多透過律師樓託管，再以支票方式完成交收。然而近年市場曾發生律師樓賬戶被凍結或資金挪用的事件，令不少準買家與業主開始關注交易資金的安全。
為提升物業交易的支付安全與效率，香港金融管理局與香港銀行公會推出「置易付」（Payment Arrangement for Property Transactions，簡稱PAPT）。這是一套透過銀行之間電子轉賬與交收的新安排，2026年2月28日起， 置易付已由原本只適用於轉按交易，正式擴展至二手住宅物業買賣。
究竟置易付是甚麼？與傳統成交方式有何分別？本文將從好處、限制及流程逐一拆解，並分享轉按時使用「置易付」的安排。
置易付PAPT是甚麼？
簡單而言，置易付是銀行對銀行的電子支付安排，用作處理物業交易中的按揭貸款資金。
在傳統樓宇成交流程中，買方的按揭貸款通常會先轉入買方律師樓的託管戶口，再由律師樓以支票形式交付給賣方律師樓，最後才存入賣方銀行戶口。整個流程涉及多個中介環節。
而在置易付機制下，資金流程會大幅簡化：由買方按揭銀行，經銀行電子支付系統（CHATS），存入賣方按揭銀行或賣方銀行戶口。
亦即是說，二手樓交易中通常最大的一筆資金——按揭貸款，會由買方的銀行直接轉賬至賣方的銀行，不再經過律師樓的銀行戶口。這種安排既減少資金流轉的中介環節，減低安全風險，同時提升支付效率。
置易付對二手樓買賣帶來甚麼好處？
提高交易資金安全
置易付推出的一個重要原因，是降低交易資金的託管風險。在傳統模式下，大額款項會暫時存放於律師樓賬戶。如果律師樓出現財務問題、賬戶被凍結，甚至發生挪用資金事件，交易可能受到影響。
透過銀行之間直接轉賬，置易付將資金流動限制在銀行體系內進行，大幅減少第三方託管風險。對買家而言，按揭資金不再需要經過多層轉手；對賣家而言，亦可避免因中介問題而延誤收款的機會。
加快成交收款速度
在傳統交易安排中，賣方通常需要等待律師樓完成支票處理後才能真正收到尾數。這個過程一般需要一至兩個工作天。
置易付透過銀行電子支付系統結算，賣方最快可在成交日當天收到款項。對於需要換樓或進行其他投資的業主來說，即日收款有助提高資金周轉效率。
支付流程更透明
電子支付完成後，銀行會提供轉賬記錄與結算憑證，賣方可透過網上銀行查閱資金到賬情況。相比傳統支票交收模式，整個支付過程更加透明，亦更容易追蹤資金流向。
哪些樓宇買賣可以使用置易付進行？
雖然置易付為樓市交易帶來新選擇，但目前仍存在一些限制。 是否可以使用置易付，仍需由銀行與律師根據交易條件確認，主要適用與不適用情況包括：
置易付主要適用於以下交易
- 二手住宅物業買賣
- 住宅物業連車位或獨立住宅車位
- 買以港元現金獲取按揭貸款，而賣方所有銀行有提供港元收款戶口
- 物業只有一筆按揭，也沒有轉讓限制
- 買方及賣方必須是個人，或於香港註冊成立的物業控股公司
以下情況一般不可用置易付交易
- 一手新盤買賣
- 商業物業或工商舖
- 未補地價資助房屋
- 任何非現金對價元素的物業交易
- 有第二按揭或其他產權負擔的物業
置易付只處理按揭貸款，不涵蓋大細訂交收方式
需要注意的是，置易付並不涵蓋整個物業交易的所有資金安排。目前制度主要處理的是按揭貸款部分，即由買方按揭銀行，透過銀行系統，直接把貸款資金轉賬至賣方銀行戶口或賣方按揭銀行。
至於其他交易款項，例如細訂、大訂，以及買家自付的樓價部分，通常仍需要經由律師樓處理及託管。因此，在實際成交流程中，律師樓仍然負責管理部分資金安排，同時處理查契、草擬轉讓契及業權轉移等法律程序。
換句話說，置易付只是改變了按揭資金的支付方式，並沒有完全取代律師在整個物業交易中的角色。
律師仍然不可或缺
在整個二手物業買賣過程中，律師仍然負責處理多項重要工作，例如進行物業查冊與業權核實、草擬轉讓契、計算及安排繳付印花稅，以及完成最終的業權轉移登記。因此，即使交易採用置易付安排，律師在物業買賣中的角色依然不可或缺，整個成交程序仍需要透過律師完成相關法律手續。
在二手樓交易中使用置易付的流程
如果買賣雙方希望在交易中使用置易付，一般流程如下：
第一步：簽署臨時買賣合約
在簽署臨時買賣合約時，買賣雙方應向地產代理表明希望採用置易付，並在臨約中加入相關條款。
第二步：買方申請按揭
買方在向銀行申請按揭時，需要通知銀行使用置易付安排。銀行會確認交易是否符合相關資格。
第三步：律師準備正式合約
買賣雙方的律師會在正式買賣合約及相關流程中加入置易付安排，同時處理物業查冊與法律文件。此外，任何置易付以外的資金交收（一般包括訂金、尾數及對數表中的雜項）。
第四步：成交日前確認支付安排
在成交日前8個工作天，銀行與律師會再次確認支付方式。如果需要更改支付安排，通常需要提前通知銀行。
第五步：成交日銀行直接轉賬
成交當日，買方按揭銀行會透過銀行電子支付系統，直接把按揭款項轉至賣方銀行戶口或賣方按揭銀行。完成轉賬後，賣方可即日收到資金，無需像以往般先經律師樓收取支票，再自行入數。
置易付在轉按交易時的安排
其實置易付最初在2022年推出時，主要用於住宅物業轉按。在傳統轉按流程中，新的按揭貸款通常需要先存入律師樓，再以支票方式清還原有按揭銀行。
而在置易付安排下，新造按揭銀行可以透過銀行電子支付系統，直接把貸款資金轉賬至原有按揭銀行。如果新貸款金額高於原有按揭貸款，餘額會直接存入借款人在新銀行的戶口。這樣可以減少資金在交易過程中的中介環節，同時降低資金被凍結或延誤的風險。
一般而言，合資格轉按交易需要符合以下條件：
- 住宅按揭貸款
- 物業原本只有一筆按揭或沒有按揭
- 新造按揭銀行之借款人只提取一筆按揭
- 新舊按揭銀行均為香港銀行
- 新舊按揭貸款以港元計價
置易付能否完全消除香港二手樓的交易風險？
在傳統二手樓模式下，大部分交易資金會經律師樓託管，再透過支票交收。置易付透過銀行電子支付系統，讓按揭貸款直接由銀行轉賬至銀行，確實能降低部分資金在中途被凍結或出現操作風險的可能性，這也是制度設計的核心目的之一。
然而需要理解的是，置易付只處理按揭貸款部分的資金流動。買家的訂金、首期以及樓價尾款，通常仍需經由律師樓託管與交收，其中細訂亦可在雙方同意下，由買方直接開出以賣方為收款人的支票作交收。
與此同時，物業查冊、業權核實、轉讓契處理等法律程序仍然由律師負責。因此，置易付只是改善支付流程的一個環節，並不能完全取代原有制度，更不代表所有交易風險都被消除。因此，大家緊記不要將之視為「零風險」的二手樓交易或轉按資金交易模式。
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